丸八信用組合の担保貸付で不動産を活用した融資を受けられる
「丸八信用組合」は、名古屋市及び関係団体の職員を対象とした職域の信用組合として、長年にわたり組合員の方々の生活を支えてきました。
所有している不動産を担保にしてお金を借りたいと考えている方にとって、丸八信用組合では「担保貸付」という商品で不動産を担保にした融資を受けることが可能となっています。
土地や家屋といった不動産を担保として、勤続年数や担保価値に応じた金額を借りることができる仕組みです。
審査が不安という方もいらっしゃるかもしれませんが、丸八信用組合は組合員のための金融機関ですので、まずは融資課に相談してみることをおすすめします。
職域の信用組合ならではの親身な対応を受けられる可能性があります。
組合員同士の相互扶助を目的とした金融機関だからこそ、一人ひとりの状況に寄り添った対応をしてもらえることが期待できます。
限度額については勤続年数によって異なり、最高700万円までの融資を受けられる可能性があります。
また、返済期間は最長12年6ヶ月となっており、月々の返済計画を立てやすい設計になっています。
金利についても変動金利が採用されており、年に2回見直しが行われる仕組みですので、金利動向にも注目しておくと良いでしょう。
丸八信用組合の担保貸付はどのような商品なのか
丸八信用組合の担保貸付は、不動産（土地・家屋）を担保として融資を行う商品です。
融資額は勤続年数によって上限が設定されており、満1年以上5年未満の方は最高200万円、満5年以上10年未満の方は最高300万円となっています。
勤続年数が長くなるほど、借りられる金額の上限も高くなっていく仕組みになっています。
これは長く勤めている組合員の方への信頼の表れとも言えるでしょう。
さらに、満10年以上20年未満の方は最高500万円、満20年以上30年未満の方は最高600万円、満30年以上の方は最高700万円まで申し込みが可能です。
ただし、不動産評価の70％か上記の限度額のいずれか低い方が実際の融資限度額となります。
担保となる不動産の評価額によっては、勤続年数に応じた上限よりも低い金額になることもありますので、事前に確認しておくと安心です。
不動産の評価は立地や築年数、建物の状態などによって異なりますので、具体的な金額は融資課に相談してみて下さい。
金利は変動金利で、年2回（4月と10月）に見直しが行われます。
金利がどのくらいになるのか気になるという方は、丸八信用組合の公式サイトに掲載されている金利表で最新の情報を確認してみて下さい。
金利は経済情勢によって変動することがありますので、申し込みを検討される際には必ず最新の情報を確認することが大切です。
変動金利のため、返済期間中に金利が上下する可能性があることも念頭に置いておきましょう。
ココがポイント
金利や融資条件は変更となる場合がありますので、詳細は必ず丸八信用組合の公式サイトで確認して下さい。
返済方法と返済期間について知っておきたいこと
担保貸付の返済期間は、最長12年6ヶ月となっています。
ただし、融資額が200万円未満の場合は最長10年となりますので、借入金額によって返済期間が異なる点に注意が必要です。
長期間にわたって計画的に返済していくことができるため、毎月の返済負担を抑えながら資金を活用することが可能です。
無理のない返済計画を立てることで、生活への影響を最小限に抑えることができます。
返済方法は月賦返済とボーナス併用返済から選ぶことができます。
ボーナス併用返済は借入額50万円以上の方が利用可能で、毎月の元金返済額は5千円以上に設定されています。
ボーナス時にまとまった金額を返済することで、毎月の返済額を抑えたいという方にはボーナス併用返済が向いているかもしれません。
自分の収入状況に合わせて、最適な返済方法を選ぶことができます。
丸八信用組合では給与等からの天引きで返済を行うことができるため、返済の手間がかからないというメリットもあります。
毎月の給与から自動的に返済額が引かれるため、返済を忘れてしまう心配がありません。
手間いらずで確実に返済を続けられるのは、忙しい方にとって大きな利点と言えるでしょう。
連帯保証人が必要となる点について
丸八信用組合の担保貸付では、連帯保証人が必要となります。
連帯保証人になれる方には条件があり、行為能力があること、出資40口の持分を有する当組合の組合員であること、保証債務の弁済能力を有することが求められます。
連帯保証人を見つけることが難しいと感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、同じ職場の組合員の方に相談してみることも一つの方法です。
信頼できる方に事情を説明して、協力をお願いしてみて下さい。
連帯保証人の方には、借入人に万が一のことがあった場合に債務の保証をしていただくことになりますので、十分に理解した上で連帯保証人になっていただく必要があります。
丸八信用組合から連帯保証人の方へ、借入内容や意思確認の連絡が必ず行われます。
融資の実行は、連帯保証人の方の了解を得た後に行われる流れとなっています。
担保として設定される抵当権について
担保貸付を利用する場合、借入人の所有物件（土地・建物）に丸八信用組合を第1順位とする抵当権が設定されます。
そのため、現在他の金融機関で担保付きの融資を利用している方は申し込みができない点に注意が必要です。
すでに不動産に抵当権が設定されている場合は、その融資を完済してから申し込みを検討する必要があります。
自分の不動産で申し込みができるのか不安という方もいらっしゃるかもしれません。
マンションや戸建て、土地など、所有している不動産の種類によって担保として認められるかどうかが異なる場合がありますので、事前に融資課へ相談してみることをおすすめします。
担保評価は事前に行われますので、申し込み前に自分の不動産がどの程度の評価になるのかを確認することができます。
評価額によって借りられる金額が変わってきますので、この点は重要なポイントです。
丸八信用組合は名古屋市及び関係団体の職員を対象とした職域の信用組合です。組合員になるには出資金（2,000円）が必要となりますので、利用を検討される方は加入手続きについても確認してみて下さい。
申し込みに必要な書類と手続きの流れ
担保貸付を申し込む際には、事前に担保評価等が行われます。
全部事項証明書（土地・家屋）等の必要書類を持参して、融資課まで事前相談に行く必要があります。
事前相談では、担保となる不動産の評価や融資可能額について確認することができます。
どのような流れで手続きが進むのかも、この段階で詳しく説明してもらえます。
必要書類としては、直近の給与明細書（借入申込人・連帯保証人）、本人確認書類（運転免許証や健康保険証等）、収入印紙、全部事項証明書（土地・家屋）、権利証（土地・家屋）、印鑑証明書（2通）、評価証明（土地・家屋）、実印などが挙げられます。
書類の準備には時間がかかることもありますので、余裕を持って準備を進めることをおすすめします。
特に全部事項証明書や評価証明は取得に時間がかかる場合がありますので、早めに準備を始めると良いでしょう。
- 直近の給与明細書
- 本人確認書類（運転免許証・健康保険証等）
- 全部事項証明書と権利証（土地・家屋）
- 印鑑証明書と評価証明
融資までどの程度時間がかかるのか気になるという方は、事前相談の際に確認してみると良いでしょう。
担保評価の期間なども含めて、具体的なスケジュールを教えてもらえます。
急ぎで資金が必要な場合は、その旨を伝えて相談してみることも大切です。
丸八信用組合の融資課は名古屋市役所内にありますので、お勤めの方は相談しやすい環境にあります。
不動産を担保にしたい理由は人それぞれ
不動産を担保にしてお金を借りたいと考える理由は、人によってさまざまです。
事業資金として活用したい経営者の方、急な出費に対応したい方、教育資金や医療費として必要な方など、それぞれの事情に合わせた資金調達の手段として検討されています。
不動産を担保にすることで、無担保のローンよりも大きな金額を借りられる可能性があるというメリットがあります。
また、担保があることで金利面でも有利になることが期待できます。
丸八信用組合の担保貸付は、組合員の方々の生活を支えるための融資商品として提供されています。
自分の状況でも利用できるのだろうかと迷っている方は、まずは融資課に相談してみることで、具体的な条件や可能性について確認することができます。
組合員のための金融機関だからこそ、親身になって相談に乗ってもらえる可能性があります。
一人で悩まずに、まずは相談してみることが第一歩です。
ココに注意
丸八信用組合の担保貸付は組合員向けの商品です。組合員でない方は、まず加入手続きが必要となりますので、公式サイトで詳細を確認して下さい。
審査スピードを重視する場合の別の方法
丸八信用組合の担保貸付は組合員向けの商品ですが、審査スピードを重視される方や、より柔軟な審査を希望される方は、別の不動産担保ローンを検討してみるのも一つの方法です。
不動産担保ローンを取り扱っている会社の中には、審査時間が短く、スピーディーに融資を受けられるところもあります。
限度額が高いところや、返済期間が長いところなど、それぞれ特徴が異なりますので、自分の希望に合った商品を探してみることをおすすめします。
本人以外の名義の不動産でも担保として認められるところもありますので、家族名義の不動産を活用したい方にも向いています。
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また、不動産を所有していない方や、担保を用意することが難しい方でも、お金を借りる方法はあります。
無担保で借りられるローンもありますので、担保なしで今すぐ資金が必要という方は、そちらも検討してみて下さい。
審査が早く、最短で即日融資を受けられるところもあり、急いでいる方には便利な方法と言えます。
保証人も不要で、手軽に申し込みができるのも魅力です。
500万円以上借りられるところもありますので、まとまった資金が必要な方にも対応しています。
丸八信用組合の担保貸付を利用するか、他の方法を検討するかは、ご自身の状況や希望によって異なります。
それぞれの特徴を比較しながら、最適な方法を見つけて下さい。
資金が必要な理由や希望する金額、返済計画などを整理した上で、自分に合った融資先を選ぶことが大切です。
不動産を有効活用して、必要な資金を調達していきましょう。