愛知県のJAで不動産を担保にしてお金を借りる方法はある？
愛知県内にお住まいで、ご自身が所有する不動産を担保にお金を借りたいとお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
「JAバンクなら、地域の金融機関だし安心できそうだけど、不動産担保ローンって扱っているのかな？」
「審査は厳しいんだろうか…もしもの時のために、まとまった資金を準備しておきたいんだけど…」
そういったご不安や疑問をお持ちかもしれませんね。
お伝えしておくと、愛知県内のJAやJAバンクの公式サイトでは、「不動産担保ローン」という名称の商品は、大々的には紹介されていないのが現状です。
しかし、だからといって諦める必要はありません。
事業者向けのローンなど、不動産を担保に設定する商品は存在しますし、公式サイトに掲載されていなくても、窓口で相談することで融資を受けられる可能性は十分にあります。
より詳しい情報は、「JAバンクあいち公式サイト」でもご確認いただけます。
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愛知県内のJAで不動産を担保にお金を借りるにはまず相談から
公式サイトに「不動産担保ローン」という商品がなくても、がっかりする必要はありません。
実は、多くの金融機関では、公式サイトに掲載していないローン商品も取り扱っていることがあるのです。
特にJAバンクは、地域に密着した金融機関として、組合員や地域住民の様々な資金ニーズに応えることを大切にしています。
そのため、まずは最寄りのJAの窓口で、ご自身の状況を詳しく説明し、相談してみることが非常に重要です。
どのようなローンとして相談できるのか
では、具体的にどのような形で相談すればよいのでしょうか。
例えば、個人の方が利用する場合には「フリーローン」や「多目的ローン」といった商品の枠組みの中で、不動産を担保にすることで、より有利な条件で融資を受けられる可能性があります。
また、事業を営んでいる方であれば、「事業資金」や「運転資金」といった名目で、所有する不動産を担保に融資を申し込むことができます。
所有している不動産の種類（マンション、アパート、ビル、戸建て、土地など）や、希望する融資額、資金の使いみちなどを具体的に伝えることで、よりスムーズに相談を進めることができます。
愛知県内で不動産担保の相談ができるJAの例
それでは、具体的に愛知県内のどのJAで相談できるのでしょうか。
ここでは、愛知県内にあるJAの中から5つをピックアップしてご紹介します。
JAなごや
名古屋市を中心に店舗を展開するJAなごやでは、リフォームローンやマイカーローンなど、様々なローン商品を取り扱っています。
公式サイトのローン一覧には「不動産担保ローン」の記載はありませんが、「JAリバースモーゲージローン」という、自宅を担保に生活資金を借り入れできる高齢者向けの商品は存在します。
「事務所として使っているビルを担保に運転資金を借りたいんだけど…」とお考えの事業主の方などは、一度相談してみる価値はあるでしょう。
JAあいち中央
安城市、刈谷市、碧南市、知立市、高浜市をエリアとするJAあいち中央は、地域農業の中核を担うJAです。
公式サイトには「不動産担保ローン」の明記はありませんが、「事業者様向け融資」や「農業経営者様向け融資」といった項目があり、事業に必要な資金について相談が可能です。
JA西三河
西尾市を拠点とするJA西三河では、リフォームローンなどの個人向けローンに加え、農業者向けの資金貸付も行っています。
特徴的なのは、貯金残高に応じて利息がキャッシュバックされる「貯金連動型ローン『堅実家計』」を取り扱っている点です。
既にローンを組んでいる方でも、追加でリフォーム資金を借り入れたい場合など、柔軟に対応してもらえる可能性があります。
ココがポイント
JAによっては、土日祝日にローン相談会を実施している場合があります。平日は仕事で忙しいという方でも、休日に相談できるのは嬉しいポイントですね。
JAあいち豊田
豊田市とみよし市をエリアとするJAあいち豊田は、自動車産業で知られる地域に根差したJAです。
「不動産担保ローン」という商品はありませんが、例えば、親から相続した土地を有効活用したい、といった相談もできるかもしれません。
遊休地となっている土地を担保に、アパート経営を始めるための資金を借り入れる、といったことも、事業計画次第では可能になる場合があります。
JAひまわり
豊川市を拠点とするJAひまわりは、農業だけでなく、不動産事業や葬祭事業など、組合員の生活を幅広く支援しています。
ローンセンターでは土日の相談も可能です。
不動産事業も行っているJAだからこそ、不動産の価値を的確に評価し、それを活かした資金調達の提案が期待できるかもしれません。
ココに注意
ここで紹介した各JAのローン商品やサービス内容は、変更される可能性があります。金利や融資限度額などの詳細については、必ず各JAの公式サイトで最新の情報を確認するか、直接窓口にお問い合わせください。
そもそも、どんな人が不動産担保ローンを必要としているの？
ここで一度、どのような方が不動産担保ローンを必要としているのか、具体的な理由を考えてみましょう。
- 事業を拡大するための設備投資資金が必要な個人事業主の方
- 子どもの海外留学費用など、まとまった教育資金を準備したい方
- 複数の借り入れを一本化して、毎月の返済負担を軽減したい方
- 相続したものの活用できていない不動産を有効活用したい方
- 急な病気やケガで、高額な医療費が必要になった方
このように、様々な局面で、まとまった資金が必要になることがあります。
所有している不動産を担保にすることで、無担保のローンに比べて高額な融資を、比較的低い金利で受けられる可能性があるのが、不動産担保ローンの大きなメリットです。
JAバンクに相談する際の心構えとは？
いざJAの窓口に相談に行くとなると、少し緊張してしまうかもしれませんね。
しかし、心配はいりません。
JAの担当者は、地域の組合員や住民の力になることを第一に考えています。
「こんなことを相談してもいいのだろうか…」とためらわずに、まずは正直にご自身の状況を話してみることが大切です。
もっと詳しく
相談に行く際には、担保にしたい不動産の登記簿謄本や、固定資産税の納税通知書など、不動産の詳細がわかる書類を持参すると、話がスムーズに進みます。
担当者は、あなたの状況を丁寧にヒアリングし、最適なプランを一緒に考えてくれるはずです。
愛知県内で不動産を担保にした融資をご検討中の方は、ぜひ一度、お近くのJAの窓口を訪ねてみてはいかがでしょうか。