東海労働金庫は不動産担保ローンを取り扱っているのか？
所有している不動産を担保にお金を借りたいけれど、「審査は厳しいのだろうか？」「金利はどのくらいなのだろう？」といった不安を感じている方もいらっしゃるかもしれません。
マンションや戸建て、アパート、ビル、土地などの不動産を所有している個人の方、あるいは事業主や経営者の方にとって、不動産担保ローンは大きな資金を調達するための有力な手段の一つです。
子どもの教育資金を一度に用意したい、事業の運転資金が急に必要になった、複数の借り入れを一本化して返済を楽にしたいなど、不動産担保ローンを探す理由は人それぞれでしょう。
不動産担保ローンは、無担保のローンと比較して、一般的に借入可能額が大きく、金利も低めに設定されていることが多いため、まとまった資金が必要な場合には非常に有効な手段となります。
担保となる不動産の評価額によっては、数百万円から数千万円、場合によっては億単位の資金を調達することも可能です。
返済期間も長めに設定できることが多いため、毎月の返済負担を抑えながら計画的に返済していくことができます。
そんな中、身近な金融機関である「東海労働金庫」での不動産担保ローンの利用を検討している方もいるのではないでしょうか。
東海労働金庫は、愛知県、岐阜県、三重県を営業エリアとする労働金庫で、働く人たちのための福祉金融機関として長年にわたり地域の方々に親しまれています。
名古屋市を中心に多くの支店があり、地域に密着した対応を行っています。
労働組合や生活協同組合の組合員の方であれば、利用を検討したことがある方も多いのではないでしょうか。
ろうきんは営利を目的としない金融機関であるため、一般的な銀行と比べて金利が低めに設定されていることが多く、利用者にとっては大きなメリットとなります。
調査の結果をお伝えすると、現在、東海労働金庫の公式の商品案内では、事業資金や生活費など自由な目的で利用できる「不動産担保ローン」という商品の掲載は確認できませんでした。
しかし、落胆する必要はありません。
公式の商品案内に情報がなくても、相談できる道が残されている可能性や、あなたの状況に合った他の借り入れ方法が見つかるかもしれません。
そうした方々のお役に立てるよう、東海労働金庫で相談できる可能性や、他の資金調達の方法についても詳しくお伝えしていきます。
東海ろうきんに不動産担保ローンはない？相談の余地は？
東海労働金庫の公式の商品案内を隅々まで確認しても、いわゆる「不動産担保ローン」や「有担保フリーローン」といった、不動産を担保に使いみちが自由なローンの商品は見当たりません。
取り扱いがあるのは、主に住宅の購入やリフォームを目的とした「有担保住宅ローン」です。
このローンは、資金の使いみちが居住用の不動産に限られてしまうため、事業資金や教育資金、その他の生活費など、まとまったお金を自由に利用したいと考えている方のニーズには合致しにくいかもしれません。
例えば、「自宅を担保にして事業の運転資金を借りたい」「相続税の支払いに充てたい」「他社からの借り入れを一本化したい」といった目的には、直接対応する商品がないということになります。
しかし、公式の商品案内に掲載されていなくても、個別の相談に応じてくれる可能性はゼロではありません。
労働金庫（ろうきん）は、働く人たちのための福祉金融機関であり、組合員一人ひとりの状況に寄り添った対応を心掛けています。
そのため、まずは最寄りの支店の窓口で、所有している不動産を担保に資金を借りたい旨を正直に相談してみる価値はあるでしょう。
どのような目的で、どのくらいの金額が必要なのかを具体的に伝えることで、担当者から何らかの提案をもらえるかもしれません。
相談の際には、担保にしたい不動産の情報（所在地、種類、評価額の目安など）や、資金の使いみち、希望する借入金額と返済期間などを整理しておくと、話がスムーズに進みやすくなります。
また、現在の収入状況や他の借り入れの有無なども聞かれることがあるため、事前に把握しておくと良いでしょう。
窓口での相談は無料ですので、まずは気軽に足を運んでみることをおすすめします。
来店前に電話で予約をしておくと、待ち時間なくスムーズに相談できることが多いです。
ちなみに、ろうきんは全国に13の組織があり、それぞれが独立して運営されています。そのため、他の地域のろうきん、例えば「中央ろうきん」などでは「有担保フリーローン」という名称で不動産を担保にしたローンを取り扱っている場合もあります。このことからも、地域や組織によって方針が異なることが分かります。東海地方にお住まいでも、勤務先が他の地域にある場合は、そちらのろうきんに相談できる可能性もあるかもしれません。
東海ろうきんで相談できるローンの種類とは？
不動産担保ローンという形での取り扱いはなくても、東海労働金庫では様々な目的ローンが用意されています。
もしあなたが東海労働金庫の組合員、または利用資格がある方であれば、これらのローンが資金調達の助けになるかもしれません。
不動産を担保にするわけではありませんが、あなたの資金ニーズによっては十分に対応できる可能性があります。
特に、ろうきんは営利を目的としない金融機関であるため、一般の銀行やノンバンクと比較して金利が低めに設定されていることが多いのが魅力です。
また、組合員であれば、さらに金利が優遇される場合もあります。
ココがポイント
目的別ローン（ろうきんローン エールなど）
自動車の購入、教育資金、結婚費用、リフォームなど、特定の目的のために利用できるローンです。不動産担保ローンほど高額な借り入れは難しいかもしれませんが、無担保で比較的スムーズに手続きが進むのが魅力です。Webで完結する商品もあり、忙しい方にも便利です。限度額は最高2,000万円、返済期間は20年以内となっています。
カードローン（マイプラン）
急な出費に備えたい場合に便利なのがカードローンです。契約した限度額の範囲内であれば、ATMなどで繰り返し借り入れができます。いざという時のために一枚持っておくと安心かもしれません。こちらもWebで申し込みが可能です。
教育ローン（カード型）
お子さまの教育資金に特化したローンです。入学金や授業料だけでなく、下宿費用や教材費などにも利用できる場合があります。カード型なので、必要な時に必要な分だけ借り入れできるのが便利です。
まずはご自身の状況を整理し、どの程度の資金が、どのような目的で必要なのかを明確にした上で、東海労働金庫の窓口で相談してみてはいかがでしょうか。
組合員であれば、一般の金融機関よりも有利な条件で借り入れができる可能性もあります。
なお、金利や限度額などの詳細は変更となる場合がありますので、必ず公式の商品案内で最新の情報を確認するようにしてください。
スピードや柔軟性重視ならノンバンクも視野に！
もし、あなたが融資までのスピードや審査の柔軟性をより重視するのであれば、銀行やろうきん以外の「ノンバンク」の不動産担保ローンに目を向けてみるのも一つの方法です。
ノンバンク系の金融機関は、銀行に比べて金利がやや高めに設定されている傾向がありますが、その分、独自の審査基準でスピーディーかつ柔軟に対応してくれるという大きなメリットがあります。
銀行やろうきんの審査は、一般的に厳格で時間がかかることが多いですが、ノンバンクであれば、申し込みから融資実行までが比較的短期間で済むことが多いです。
審査期間は金融機関によって異なりますが、早いところでは申し込みから数日で融資が実行されることもあります。
中には、最短で数日のうちに融資が実行されるところや、個人の信用情報だけでなく不動産の価値を重視して審査を行ってくれるところもあります。
「銀行やろうきんでは審査に通るか不安」「とにかく早く資金が必要」という方は、ノンバンクの不動産担保ローンを検討してみる価値があるでしょう。
法人だけでなく、個人事業主や個人の方でも利用できる商品が多いのも特徴です。
また、二番抵当（すでに他の金融機関に一番抵当権が設定されている不動産）でも対応してくれるところもあり、既存の借り入れがある方でも相談できる場合があります。
さらに、赤字決算や税金の滞納がある場合でも、不動産の価値次第では融資を受けられる可能性があるのも、ノンバンクならではの強みです。
全国対応しているところも多いため、東海地方にお住まいの方でも気軽に相談できます。
ノンバンクを利用する際に知っておきたいこと
ノンバンクの不動産担保ローンは、スピードや柔軟性が魅力ですが、金利が銀行やろうきんよりも高めに設定されていることが多いです。
そのため、借り入れ前には返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲で利用することが大切です。
複数の金融機関を比較検討し、ご自身の状況に最も合ったところを選ぶようにしましょう。
また、契約前には必ず契約内容をよく確認し、不明な点があれば担当者に質問するようにしてください。
特に、返済方法や繰り上げ返済の条件、遅延した場合の取り扱いなどは、事前にしっかりと確認しておくことをおすすめします。
担保なしですぐにお金が必要な時の借り入れ方法
「不動産を担保に入れるのは少し抵抗がある…」
「そもそも担保にできる不動産を持っていない」
そういった方もいらっしゃるでしょう。
そんな時は、担保や保証人が不要な「無担保ローン」を検討してみるのがおすすめです。
無担保ローンは、個人の信用情報に基づいて審査が行われるため、不動産などの資産がなくても申し込むことができます。
不動産を担保に入れることへの心理的なハードルがある方や、手続きをできるだけ簡単に済ませたい方にとっては、有力な方法となるでしょう。
また、不動産の評価や抵当権の設定といった手続きが不要なため、融資までの時間が短いのも大きなメリットです。
無担保ローンの大きな特徴は、なんといってもそのスピード感です。申し込みから審査、融資実行までが非常に迅速で、最短で即日にお金を借りられるところも少なくありません。また、500万円以上のまとまった資金を借り入れできる商品もあり、急な高額な出費にも対応できる可能性があります。担保や保証人が不要なので、手続きも比較的シンプルで、周囲に知られにくいというメリットもあります。
東海労働金庫とは直接関係ありませんが、もしあなたが「とにかく早く、担保なしで資金を確保したい」とお考えなら、こういった方法も視野に入れてみてはいかがでしょうか。
ただし、無担保ローンは不動産担保ローンに比べて金利が高めに設定されていることが多いため、借り入れの際は返済計画をしっかりと立てることが重要です。
返済期間や毎月の返済額を事前にシミュレーションし、無理のない範囲で利用するようにしましょう。
借り入れは計画的に行い、返済が滞ることのないよう十分に注意してください。
複数の金融機関を比較して、ご自身に合った条件のところを選ぶことも大切です。
申し込み前に、各社の公式の商品案内で返済シミュレーションを行っておくと安心です。
ココに注意
ここで紹介している金利や商品の内容は、調査時点のものです。金融商品の情報は変更される可能性があるため、お申し込みの際は、必ず各金融機関の公式の商品案内で最新の情報を確認するようにしてください。また、ローンには必ず審査があります。希望通りにならない場合もありますので、その点はあらかじめ理解しておきましょう。無理のない返済計画を立てて、計画的にご利用ください。